华夏银行息差收窄中收降超20%业绩承压 分红比例降至23.18%垫底上市股份行
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在近期监管部门鼓励上市公司分红的政策背景下 ，作为上市股份行之一的
2023年年报中 ，华夏银行推出每10股现金分红3.84元（含税）的分红计划 ，拟分配现金股利61.11亿元 ，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例（以下简称为“分红比例”）23.18% ，同比减少1.17个百分点 。
长江商报记者注意到 ，A股42家上市银行中 ，共有41家在年报中推出现金分红计划 。其中 ，九家上市股份行的分红比例为29.4% ，同比提升3.7个百分点 ，华夏银行的现金分红比例在上市股份行中最低 。
按照华夏银行所述 ，宏观环境影响资本内生积累 、资本监管要求更加严格以及保障公司可持续发展 ，均是该行2023年分红比例低于30%的主要原因 。
数据显示 ，2023年 ，在息差收窄 、中收下滑等因素影响下 ，华夏银行实现营业收入932.07亿元 ，同比减少0.64%；归属于上市公司股东的净利润（净利润 ，下同）263.63亿元 ，同比增长5.3% ，连续两年“减收增利” 。
针对该行分红比例降低 、经营业绩变化等多方面问题 ，长江商报记者向华夏银行发去采访函 。截至记者发稿前 ，该行尚未回复 。
近十年现金分红比例均未超过25%
作为A股市场的分红大户 ，随着年报披露收官 ，上市银行的分红力度再次成为市场关注焦点 。
数据显示 ，2023年 ，A股42家上市银行中共有41家银行在年报中推出分红计划 ，拟现金分红总额约为6133.5亿元 。
据
长江商报记者进一步梳理发现 ，在上市股份行中 ，
按照华夏银行的计划 ，该行拟向登记在册的全体股东每10股派发现金红利3.84元（含税） ，截至2023年12月31日 ，华夏银行已发行股份159.15亿股 ，以此计算拟分配现金红利61.11亿元 ，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例23.18% 。
值得一提的是 ，自2014年以来 ，华夏银行近十年的现金分红比例均未超过25% 。据华夏银行披露 ，2013年至2022年 ，该行的现金分红金额分别为38.74亿元 、38.74亿元 、38.79亿元 、19.34亿元 、19.36亿元 、26.77亿元 、38.31亿元 、46.32亿元 、52.01亿元 、60.95亿元 ，现金分红比例分别为25.02% 、21.77% 、20.88% 、10.01% 、10.2% 、13.38% 、20.03% 、21.77% 、22.1% 、24.35% 。而2023年该行的现金分红比例相较于2022年减少1.17个百分点 。
对于分红比例低于30% ，华夏银行也单独做出解释 。其一为宏观环境影响资本内生积累 。华夏银行称 ，2024年 ，我国经济运行有望总体回升 ，但仍面临不少风险挑战 。银行业在服务实体经济发展的过程中 ，面临息差持续收窄 、收入下降 、盈利增速放缓的挑战 。为此 ，该行需要加强资本内生积累 ，增强抵御风险能力 。
其二为资本监管要求更加严格 。华夏银行表示 ，根据《系统重要性银行评估办法》和商业银行资本管理新规 ，该行在制定分红政策时考虑了更为严格的资本监管要求 。
其三为保障该行可持续发展 。华夏银行称 ，该行目前仍处于持续转型升级的发展阶段 ，为更好贯彻落实国家战略政策 ，提升服务实体经济的能力 ，需要有充足的资本支撑业务发展 。
息差收窄中收降幅超过20%
如华夏银行所言 ，该行收入下降 、盈利增速放缓的压力依旧不减 。
年报显示 ，2023年 ，华夏银行实现营业收入932.07亿元 ，同比减少0.64%；净利润263.63亿元 ，同比增长5.3% ，连续两年“减收增利” 。
2024年第一季度 ，华夏银行实现营业收入221.14亿元 ，同比继续下降4.34%；净利润58.9亿元 ，同比仅增长0.61% 。
长江商报记者注意到 ，在息差收窄背景下 ，2023年华夏银行利息净收入704.42亿元 ，同比减少5.2%；一季度利息净收入159.6亿元 ，同比减少9.35% 。
2023年 ，华夏银行的净息差和净利差分别为1.82% 、1.77% ，同比减少0.28 、0.3个百分点 。不仅仅是华夏银行 ，2023年 ，九家上市股份行的净息差均为下滑状态 ，净息差水平在1.46%至2.38%之间 ，平均值为1.87% 。
与此同时 ，2023年华夏银行手续费及佣金净收入64.02亿元 ，同比减少39.67亿元 ，降幅达到38.26% 。一季度 ，该行手续费及佣金净收入14.94亿元 ，同比减少近26% 。
年报显示 ，2023年 ，华夏银行的银行卡业务 、代理业务 、信贷承诺 、托管及其他受托业务收入均出现不同程度下滑 ，降幅分别为4.55% 、46.29% 、28.8% 、2.86% 。
而由于投资收益 、公允价值变动收益 、汇兑收益合计达到125.82亿元 ，比上年增加40.30亿元 ，增长47.12% ，2023年华夏银行整体营收降幅收窄 。
此外 ，2023年 ，华夏银行计提信用及其他资产减值损失259.67亿元 ，比上年减少48.02亿元 ，下降15.61% ，使得该行利润空间进一步得到释放 。今年第一季度 ，该行计提信用减值损失67.79亿元 ，同比减少17.6% 。
不过 ，华夏银行的资产质量已有所优化 。截至2023年末 ，该行不良贷款余额385.05亿元 ，比上年末减少13.65亿元 ，下降3.42%；不良贷款率1.67% ，比上年末下降0.08个百分点 。
今年第一季度末 ，华夏银行资产总额约为4.38万亿元 ，较上年末增长2.94%；贷款总额2.41万亿元 ，较上年末增长4.32%；不良贷款率1.66% ，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率160.57% ，比上年末提高0.51个百分点 。
此外 ，从资本充足率来看 ，2023年末 ，华夏银行资本充足率 、一级资本充足率 、核心一级资本充足率分别由上年末的13.27% 、11.36% 、9.24%下降至12.23% 、10.48% 、9.16% ，今年一季度末则分别回升至12.55% 、10.75% 、9.44% 。
华夏银行 。长江商报记者吴薇摄
责编 ：ZB
责任编辑 ：杨红艳
【编辑:刘长胜】